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銀行自身業務創新、風險防控和轉型發展都要緊貼實體經濟
發力供給側，銀行須做到“三結合”（財經論壇）
鄭萬春
2017年04月17日08:03來源：人民網－人民日報
當前，中國正面臨經濟與金融兩個領域的雙轉型，以“三去一降一補”為主要內容的供給側結構性改革，為銀行業改革發展帶來瞭新的歷史機遇，同時，新制度、新科技、新理念、新模式也對銀行業傳統的理念和經營提出挑戰。銀行業要更好地服務供給側結構性改革，必須做到“三個結合”。
一是銀行自身業務創新與服務實體經濟相結合。
銀行業務創新不能為創新而創新，而是要以服務實體經濟為導向，圍繞“三去一降一補”五大任務展開。
貫徹落實中央決策部署，堅持有保有壓、有扶有控，適當壓降產能過剩行業的貸款比重，特別是要退出“僵屍企業”，同時通過多種投行類金融工具，支持企業兼並重組，服務行業整合升級。
深入研究國傢產業政策、區域政策和市場形勢，大力支持戰略性新興產業，扶持方向準、有潛力的科技創新型企業發展，重點佈局“一帶一路”、京津冀、長江經濟帶等區域，為產業升級和供給質量提升提供優質金融服務。
創新金融供給，探索實施市場化債轉股，支持企業去杠桿，推進投貸聯動支持科技型企業發展。
發展普惠金融，補足經濟短板。銀行要積極探索適合不同群體、不同市場的產品和服務方式。比如，在農村發展村鎮銀行，大力發展手機銀行、直銷銀行，降低運營成本，為客戶提供更加高效、便捷和低成本的普惠金融服務。
同時，在金融創新中嚴格執行監管要求，強化自身經營約束，確保各類業務均衡發展，嚴格執行國傢調控政策，防止“脫實向虛”“以錢炒錢”和不合理的加杠桿行為。
二是銀行風險防控與供給側結構性改革五大台新銀行信用貸款利率任務相結合。
商業銀行在服務供給側結構性改革過程中，應深刻洞悉潛在風險點，嚴守風險底線，當前尤其要高度重視信用風險和流動性風險。
近年來，隨著經濟下行壓力加大，我國銀行業不良率和不良額持續上升。去產能，意味著部分企業將退出市場﹔去庫存，意味著部分房地產企業的杠桿轉向居民﹔去杠桿，意味著部分企業可能出現資金緊張、經營困難。“三去”過程中可能會進一步加劇銀行的信用風險暴露。對銀行來說，一方面要按照供給側結構性改革的要求，加大信貸結構調整力度，確保新增授信質量安全﹔另一方面，要用好核銷、重組、轉讓等傳統手段，積極探索運用債轉股、不良資產証券化等新方式，多措並舉處置不良資產。
美聯儲已啟動加息周期，其貨幣政策溢出效應導致國際金融市場波動性加大，我國股市、債市、各家銀行信貸比較匯市也相繼出現波動和調整。隨著業務創新加快，部分金融機構期限錯配、加杠桿等現象比較突出，容易引發金融市場流動性風險。商業銀行須嚴格執行宏觀審慎管理要求，落實全面風險管理制度，加強資產負債管理，切實防范流動性風險。
三是銀行業自身改革發展與供給側結構性改革相結合。
我國正處在制度完善、經濟轉型、技術升級的關鍵階段，城鄉、區域、行業、企業差距較大，金融需求各異。這就要求銀行改變過去雷同的客戶定位、相似的產品服務，依據自身的競爭優勢，加快向差異化戰略、特色化金融供給轉變，滿足不同客戶群體的金融需求。
國有華南信貸試算企業混合所有制改革是供給側結構性改革的重要組成部分。商業銀行也應加快推進混合所有制改革，不斷完善股權架構、“三會一層”等現代公司治理機制，提升銀行適應改革大勢和市場形勢的能力。
此外，在利率市場化和技術進步背景下，銀行盈利模式、內部管理、服務方式、風險管理、成本管控等都必須進行重大調整。從粗放經營向精細化管理轉變，需要提升銀行內部的人力、資負、風險、科技、運營、成本控制、精細化管理等基礎管理能力，補足銀行自身發展的短板，增強服務實體經濟能力。
（作者為中國民生銀行行長）
《 人民日報 》（ 2017年04月17日 18 版）
(責編：孫博洋、楊曦)
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